Apa itu UANG PERTANGGUNGAN di Asuransi Jiwa?

Sumber Gambar : 100percentcompliance.com

Selama saya menjadi agent Asuransi di manulife, tidak banyak orang yang mengetahui berapa Uang Pertanggungan yang mereka miliki dari polis asuransi yang mereka beli. Rata-rata ada yang tidak peduli, ada juga yang tidak tahu dan akhirnya ingin tahu, tetapi ada juga yang bener-bener tahu tapi tidak mempermasalahkan besarnya UP. Mungkin sama seperti yang tidak peduli tadi ya 😀 Ketidakpedulian pun bisa juga membuat orang tersebut malas untuk mencari tahu.

Bagi para suami, penting sekali mengetahui besarnya UP yang diambil saat membeli polis asuransi jiwa. kenapa? karena UP itulah yang akan menjadi “uang saku” anak dan istri yang ditinggalkan. Ini tidak hanya berlaku untuk para suami saja ya, ini juga berlaku untuk semua orang yang dirinya memiliki nilai ekonomis, menjadi tulang punggung utama atau pencari nafkah yang diandalkan penghasilannya untuk kehidupan seseorang atau beberapa orang.

Menghitung UP yang ideal juga penting bagi orang yang memiliki kaitan pinjam meminjam (hutang) yang tidak dilindungi asuransi jiwa.

Jadi harus benar-benar mengerti dan paham detilnya polis asuransi jiwa Anda ya 🙂

Nah…apa sih Uang Pertanggungan (UP) itu?

Uang Pertanggungan adalah sejumlah uang yang akan diberikan kepada ahli waris dari perusahaan asuransi selaku Penanggung, apabila terjadi resiko meninggal terhadap diri Tertanggung. Uang Pertanggungan ini semacam warisan yang dipersiapkan untuk ahli waris.

Logikanya jika Anda akan pergi selama 2 hari, Anda akan meninggalkan uang saku selama 2 hari untuk keluarga yang ditinggalkan. Begitu juga dengan Asuransi Jiwa. Ketika terjadi resiko meninggal, Uang Pertanggungan inilah yang menjadi uang saku keluarga yang ditinggalkan.

Sampai sini sudah paham ya? 😀

Nah UP yang ideal untuk Anda berapa ya kira2? Untuk menghitung UP ini, ada dasar yang harus kita lihat :

• Metode HUMAN LIFE OF VALUE, menghitung pendapatan seseorang untuk biaya hidup beberapa tahun kedepan. Misal : Seorang Ayah memiliki Istri dan Anak usia 2th. Jika si Ayah meninggal, UP diharapkan bisa membiayai kebutuhan istri dan anak tersebut hingga usianya 23 tahun. Kebutuhannya berkisar 7 juta/bulan. UP yang dibutuhkan adalah : 7juta x 12 bulan x 21 th =  1,764 Milyar. Perhitungan ini jika UP tidak diletakkan di Instrumen Investasi, penggunaan UP ini untuk biaya Anak dan Istri setelah Ayah meninggal untuk 21 th kedepan.

• Metode INCOME BASED VALUE, menghitung pendapatan seseorang untuk biaya hidup beberapa tahun kedepan dengan meletakkan UP pada instrumen investasi seperti Reksa Dana Pendapatan Tetap Negara, dengan contoh di atas, asumsi rate pertumbuhan uang di 7% maka UP yang didapat adalah : (7juta x 12 bulan)/7% = 1,2 Milyar.

• Metode FINANCIAL NEEDS BASED VALUE, menghitung pendapatan seseorang untuk estimasi biaya mendatang, misal untuk biaya pendidikan. Dengan contoh di atas, Misal biaya ke Universitas untuk anak tersebut yaitu 15 tahun mendatang adalah 600 juta. ada 2 cara :

1. Tanpa Investasi, UP yang harus dimiliki adalah 600 juta
2. Atau jika menggunakan Asuransi Unit Link Anda mengambil UP 100juta untuk ahli waris 1 anak dengan melakukan kombinasi investasi ekuitas dengan premi 5 juta/tahun dengan target return 14%/tahun. Jika terjadi resiko meninggal, UP 100 juta tadi bisa ditempatkan untuk tabungan investasi anak tersebut di Asuransi Unit Link (1x bayar). Pada saat anak tersebut masuk kuliah 15 th kedepan, dana sudah mencapai angka lebih kurang 650juta dengan target pertumbuhan di 14%. Jika Anda mengambil cara ini, Anda harus membuat Dana Cadangan lainnya atau Polis lain dengan UP yang berbeda untuk membayar kewajiban2 lainnya seperti hutang yang tidak diindungi oleh Asuransi, dan biaya pendidikan sebelum ke Universitas.

Untuk tujuan Pendidikan, Anda tidak memerlukan UP yang besar. jika terjadi resiko meninggal maka Anak mendapatkan pembebasan premi. Artinya premi dasar/tabungan anak akan dibayar oleh si perusahaan Asuransi.

Kembali lagi kepada Anda. Pilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga Anda. Berapapun UP yang Anda ambil saat membeli Asuransi Jiwa, Anda harus mengetahui jumlah UP yang Anda ambil. Karena terlalu beresiko jika Anda tidak mengetahui berapa UP yang Anda ambil saat membeli polis Asuransi Jiwa. Jangan asal-asalan membeli polis Asuransi Jiwa tanpa tahu detailnya terutama Uang Pertanggungan. 🙂

Satu hal lagi, Jika pasangan Anda tidak bekerja, Anda harus sedini mungkin mempersiapkan si “uang saku” tadi. Siapkan untuk orang-orang terkasih Anda. Dan jika Anda sudah membeli Asuransi Jiwa, pastikan pasangan Anda juga tahu detail dari polis Anda. ^_^

Selamat Beraktifitas.

Salam,